El Banco de España publica dos referencias hipotecarias: qué mide cada una y a quién afecta
El Banco de España publica los tipos de referencia de septiembre de 2026. La actualización no cambia por sí sola la cuota de una hipoteca.
Si estás revisando la cuota de tu hipoteca, hay un matiz importante: el Banco de España ha publicado para septiembre un tipo medio del 3,189% en los préstamos hipotecarios para vivienda libre en España y una referencia del 3,600% para ciertos préstamos de vivienda en la zona euro. La resolución no cambia por sí sola lo que pagas; para traducir cualquier variación a euros hacen falta las condiciones de tu préstamo y saber qué índice aplica.
¿Qué tipos de referencia ha publicado el Banco de España?
La resolución, publicada en el BOE el 20 de octubre, recoge dos cifras correspondientes a septiembre de 2026. La primera es el tipo medio de los préstamos hipotecarios a más de tres años para adquirir vivienda libre concedidos por entidades de crédito en España. La segunda corresponde al tipo medio de los préstamos para vivienda de uno a cinco años concedidos por entidades de crédito en la zona euro, referido al mes anterior.
| Referencia oficial | Ámbito y plazo | Septiembre de 2026 |
|---|---|---|
| Tipo medio de préstamos hipotecarios | Vivienda libre en España; préstamos a más de tres años | 3,189% |
| Tipo medio de préstamos a la vivienda | Zona euro; préstamos de uno a cinco años | 3,600% |
¿Qué significa la actualización para tu cuota?
La publicación de estos tipos no supone una subida o una bajada automática de las cuotas. Para saber si una revisión afecta a tu préstamo, consulta la escritura: ahí figuran el índice de referencia, el diferencial y la fecha de revisión. El dato español de esta resolución es un tipo medio del mercado; no equivale al tipo que necesariamente paga cada hogar.
Por eso, estas cifras no bastan para decidir si conviene amortizar hipoteca o invertir en letras del tesoro. Esa comparación requiere conocer el coste efectivo del préstamo, las condiciones de amortización y la rentabilidad y el plazo de la inversión. Puedes estimar cuotas con la calculadora de hipotecas de Diario Económico, introduciendo los datos de tu contrato.
¿En qué se diferencian las dos referencias?
La primera se refiere a préstamos hipotecarios para vivienda libre concedidos en España y con un plazo superior a tres años. La segunda toma préstamos para vivienda de uno a cinco años concedidos en la zona euro y se refiere al mes anterior, según la resolución. Al tener ámbitos y plazos distintos, sus porcentajes describen referencias diferentes y no son directamente intercambiables.
El Banco de España señala que la definición y el proceso de determinación de estos tipos oficiales están recogidos en el anejo 8 de su Circular 5/2012, de 27 de junio. La resolución fue firmada en Madrid el 19 de octubre de 2026 y publicada en el Boletín Oficial del Estado.
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